KYC Nedir? | Kripto Borsa ve Cüzdanları için KYC Rehberi

KYC nedir? Kısaltması “KYC” olarak bilinen Know Your Client, “Müşterini Tanı” anlamına geliyor ve finansal hizmetler sunan kurumların riskleri tanımlamak, önlemek için müşterilere uyguladığı kontrol prosedürleridir.

KYC doğrulaması kara para aklama, terörist finansmanı, yolsuzluk, sahtekarlık, rüşvet ve diğer yasadışı finansal faaliyetlerle ilgili risklerin ortadan kaldırılmasında önemli bir rol oynar. KYC işlemi zamanı müşteri, çeşitli doğrulama süreçleriyle kimlik bilgilerini ve ikamet ettiği yeri kanıtlama yoluna gider. Kurumlar da bu şekilde hem kendilerinin, hem de müşterilerinin güvenliğini sağlamış olurlar.

 

KYC düzenlemeleri bankalar, ödeme şirketleri, borç verme şirketleri, yatırım şirketleri, para transferi şirketleri, kripto borsaları ve sigorta şirketleri gibi finansal hizmet sağlayıcıları için geçerlidir. Düzenleyiciler, risk altındaki kuruluşların organize suç risklerini önlemek için riske dayalı bir yaklaşım izlemelerini istemektedir. Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML) programlarının ilk adımı olan KYC, müşteri kimliğini doğrulayarak potansiyel risklerin tespit edilmesini sağlar.

fintech-kripto-borsa-kyc-dogrulamasi

KYC Nedir?


KYC ingilizceden gelen bir kısaltmadır. Know Your Customer veya Know Your Client, cümlelerinde ki, kelimelerin baş harflerinden oluşur, ve “Müşterinizi Tanıyın” anlamına gelir.

KYC kısaca bir kimlik doğrulama çözümüdür. Kurumların amacı müşterilerinin gerçekte iddia ettikleri kişiler olduğundan emin olmaktır. Müşteri, çeşitli doğrulama süreçleriyle kimlik bilgilerini ve ikamet ettiği yeri kanıtlama yoluna gider. Kurumlar da bu şekilde hem kendilerinin hem de müşterilerinin güvenliğini sağlamış olurlar.

Prosedür, sisteme kaydolurken karşınıza çıkan adres, kimlik numarası, telefon numarası gibi bilgileri ve daha fazlasını içinde barındıran bir temele dayanır.

kyc-kimlik-dogrulamasi-

KYC Neden Önemlidir?


Dijital devrimle birlikte, suç teknikleri ve riskleri de değişiyor. Teknoloji sağladığı faydalar ile birlikte, bilgi, veri güvenliği, kontrol, gizlilik konusunda problemler oluşturuyor. Her yıl milyonlarca dolar kara para aklama ve terörün finansmanı gibi suçlar finansal sistemler yoluyla işleniyor. Kara para aklama faaliyetleri suç ve terör örgütlerinin büyümesini sağlar. Suç ve terör örgütlerinin büyümesini durdurmak için finansal kaynaklar engellenmelidir.

Dünyanın dört bir yanındaki düzenleyici kurumlar kara para aklama ve terörizmin finansmanını önlemek için çalışmaktadır. Kara para aklama ve terörist finansmanına karşı etkili bir mücadele için yayınlanan AML ve KYC düzenlemeleri ile tüm kurumların, özellikle finansal kurumların risk temelli yaklaşımı zorunludur. Bu nedenle kuruluşlar AML ve KYC uyumluluğunu sağlamalı ve mali suçlarla mücadelede aktif bir rol oynamalıdır.

Finansal kurumlar, bankalar, organize suç örgütlerinin teknolojiyi kullanarak geliştirdiği suç risklerini tespit etmek ve önlemek için KYC düzenlemelerine ve Kara Para Aklamayı Önleme yasalarına uymak zorundadır. Anti-Money Laundering ve “Know Your Customer” düzenlemelerine uymayan kuruluşlar mali suçlara karşı savunmasızdır.

Buna uyulmaması durumunda düzenleyici kurumlar tarafından ağır cezalar uygulanabilir. ABD, Avrupa, Orta Doğu ve Asya Pasifik’te, son on yılda (2008-2018) AML, KYC ve yaptırım cezalarına uymamaları nedeniyle 26 milyar dolarlık para cezası toplanmıştır. 

 

2017 yılında yayınlanan Thomson Reuters haberine göre, büyük şirketlerin bünyelerinde barındırdığı KYC uzmanları sayısı ortalama 307 adet. Bu sayı 2016 yılında ortalama 68 adet. Bir sene içindeki bu değişime baktığımızda, çözümün şirketler adına ne kadar hayati olduğunu anlayabiliyoruz.


KYC-nın Kripto Borsalardaki Yeri Nedir?


Son zamanlarda, kripto para borsalarında da uygulanan KYC politikası giderek yaygınlaşmaktadır. Kripto para borsalarında güven içerisinde işlem yapabilmek için çeşitli onay mekanizmaları oluşturulmuştur. Bu doğrultuda, çalışanlar alanlarında uzmanlaştırılmış ve ekipler kurulmuştur. Böylelikle, kimlik hırsızlığı yoluyla işlem yapmak isteyen kötü niyetli kişilerin eylemlerinin yolu kesilmeye çalışılmıştır. Alanı genişletmek için farklı yöntemler ve teknolojik altyapılar geliştirilmiştir. Müşteriden dilekçeli özçekim, kimlik bilgisi ve ikametgah bilgisini istemek, kontrol sürecinde kullanılan veriler arasındadır. Üyelik sırasında, form niteliğinde doldurulan bilgilerin dijital olarak gönderilen belgelerle uyumluluğu tespit edilebilir; kişinin bilgilerinin doğruluğunu teyid etmesi için ise kimlikle birlikte çekilmiş özçekimi talep edilebilir. Böylelikle, tehlikeli işlem riski ortadan kaldırılmış olur.

kripto-borsalarda-kyc-yapma

Daha önce websitemizde rehber anlatımını yaptığımız dünya kripto borsa sıralamalarında en üst sıralarda bulunan Binance ve Türk kripto borsası Paribu bahsettiğimiz kimlik doğrulama sürecini temin etmekle, kara para aklama ile mücadele ve borsa kullanıcılarının hesap güvenliği konusunda öncülük etmektedirler. Kripto para alım-satımı, ticareti için bu platformları kullanmanızı tavsiye ederiz.

Özellikle Blockchain teknolojisi geliştikçe KYC’ye bakış açısı giderek farklılaşmaktadır. Bu kapsamda, bilgilerin doğruluğunu Blockchain üzerinden teyit etmek için, çeşitli çalışmaların başlatılmakta olduğu ve test süreçlerinin devam ettiği bilinmektedir. Dijital devrimle birlikte, güvenilirlik zemini oluşturulması gereken çoğu alana entegre edilen Blockchain, KYC kapsamında değiştirilemezlik özelliğiyle öne çıkmaktadır. Sadece kripto paralarda değil, KYC doğrulama süreci geçirmeye ihtiyacı olan her kurumda onay süreci gereklidir ve Blockchain teknolojisi bu alanda kurtarıcı niteliğindedir.


KYC İçin Gerekli Belgeler


Gelgelelim KYC işlemleri için hangi belgelerin talep edindiğine. Hükümet kanunları içerisinde ve yerel yönetimin KYC politikası gerekliliklerine göre değişkenlik gösterebilecek kurallar dahil olmak üzere, bir KYC formunda genellikle aşağıdaki bilgiler yer alır:

  • Ad, soyad
  • Doğum tarihi
  • Vatandaşlık
  • Resmi kimlik numarası (Ehliyet, pasaport, kimlik kartı)
  • İkamet adresi
  • Banka bildirimi
  • Yardımcı fatura
kyc-icin-gerekli-belgeler

Tüm işlemler için gerekli olan bilgiler, tam ad, adres, vatandaşlık, faturalar, belirli bir kod içeren bir fotoğraf gibi ayrıntıları içerebilir. Bu, bazı müşterilere karmaşık gelebilir ve bazılarını da rahatsız edebilir. Ancak bu tür bilgilerin istenme nedenini, KYC önemi başlığı altında anlattık. Kısaca hatırlatmak gerekirse,

KYC’yi uygulamakla gelen başlıca avantajlar şunlardır:

  1. Dolandırıcıların kötü amaçlı olarak katılmalarını önlemek
  2. Suç eylemleriyle mücadele (kara para aklama) etmek
  3. Yatırımcıların varlıklarının güvenliğini sağlamak
  4. Yasal, vergi ve itibar sorunlarından kaçınmak
  5. Bankalarla güvenilir bir ilişki kurmak

1 ve 2-ci maddelere dayanarak, Türk Kripto-Para Borsalarının sizden özellikle ikametgah adresi istemesinin de sebebi budur. 5549 Sayılı “Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun” ve 6415 sayılı “Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Hakkında Kanun” gereği sizin kim olduğunuzu ve olası şüpheli bir işlemde bildirmeleri gerektiğinden ötürü bu uygulamaları sürdürüyorlar.


KYC Yapmak Güvenli Midir?


KYC kimlik doğrulama işlemleri her ne kadar sizin hesap güvenliğinizi temin etmek için varsa da, gördüğünüz her platform’a bilgilerinizi girmemelisiniz. Örneğin, piyasada KYC doğrulaması şartıyla 5-10$ airdrop ödülü adı altında yeni sistemler çıkıp-yok oluyor. Bu tip yerlere itibar etmemeniz, kimlik bilgilerinizi girmekten sakınmanız gerekmektedir. İnternet korsanları, kimlik hırsızlığı için bu tip sistemler sürekli kurmaktadır, ele geçirilen hassas kişisel bilgiler ile kredilere başvurmak, çevrimiçi satın alımlar yapmak veya mağdurun tıbbi ve mali verilerine erişmek de dahil olmak üzere çeşitli yasadışı amaçlar için kullanırlar.

Kimlik hırsızlığından korunmak için, gireceğiniz bilgileri bağlantınız güvenli olduğunda (tercihen ev veya şirket ağı ile) yaptığınızdan emin olun. Güncel bir güvenlik çözümü kullanarak cihazlarınızı güvende tutun. Bilgi girişi yaptığınız sistemi iyice araştırın: SSL sertifika seviyesini kontrol edin, internette site hakkında yorumları kontrol edin, öyle bir youtube kanalı paylaşımını yaptığı için hemen itibar edip, kaydolmayın. Başınıza bir iş geldiği zaman yayıncı kişinin sorumluluk kabul etmeyeceğini, tüm kararların kabulünün kendinize ait olduğunu hatırlayın.


KYC doğrulaması nedir başlığı altında konu ile ilgili bilgileri elimizden geldiğince anlatmaya çalıştık. Umarım size birşey kata bilmiş ve memnun kalmanızı sağlaya bilmişizdir. İnternetten para kazanma içerikleri websitemizde paylaşılmaya tam gaz devam edecektir, içeriklerden anında haberdar olmak için bizi telegramdan takip etmeyi unutmayın. Hoşça kalın.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir